Рефинансирование кредитов в чем подвох

Подробней Ответ специалиста сайта: Рефинансирование - это банковская услуга, при которой банк соглашается предоставить вам кредит на погашение других кредитов на более выгодных условиях. При этом, для конечного клиента - заёмщика, данная услуга как правило бесплатна, и приводит только к уменьшению финансовых затрат и понижению процентной ставки.

Учитывая этот факт, многие люди имеющие сложности с выплатой кредита и собирающихся обратиться в кредитную организацию за получением рефинансирования кредита других банков , возникают серьёзные сомнения, по поводу того, зачем банку вообще необходимо ввязываться в долги стороннего клиента и перенимать на себя его обязанности.

Иными словами, в чем выгода банков при рефинансировании кредитов? А выгода действительно есть, но она ни в коем случаи не направлена на повышение стоимости кредита и создании дополнительных издержек для заёмщика.

Плюсы для банка, предоставляющего рефинансирование: Банк получает нового клиента Банк получает прибыль с процентов переплаты на новый кредит Возможность, после погашения кредита, предложить заёмщику какие-либо свои продукты К сожалению, многие не понимают всей суть рефинансирования.

Большинство полагает, что при проведении этой процедуры банк несёт затраты на разнице процентов в первой кредитной организации и по новому договору займа, однако это не совсем так. Согласно закону, процент переплаты начисляется только за период использования кредитных средств. При рефинансировании, погашение кредита осуществляется досрочно , тем самым понижается итоговая стоимость кредита и для второго банка, предоставляющего вам кредит на погашение предыдущих долгов, не существует той самой убыточной разности процентов.

Вы взяли кредит, на сумму тыс. Если произвести расчёт кредитным калькулятором , можно понять, что по данным условиям и в течении указанного срока кредитования, вы переплатите банку порядка тыс. К этому моменту, вы платите кредит уже 2,5 года и остаток по вашему долгу составляет тыс. Если продолжить выплату кредита в первом банке, ваша переплата за оставшееся время составит около 90 тыс. Выгода для Вас очевидна — можно платить на 30, рублей меньше. Банк выплачивает за вас остаток по кредиту — тысяч как уже было сказано выше, при досрочном погашении кредита пересчёт процентов осуществляется только по времени использования денежных средств, поэтому итоговая стоимость кредита уменьшается и получает нового клиента — Вас.

Если опять же посчитать, то с такой операции второй банк сможет получить около 60 тысяч рублей прибыли, с вашей переплаты. Экономия денежных средств на переплате Уменьшение срока погашения кредита Стоит отметить, что рефинансирование будет выгодного для Вас лишь в том случаи, если не осуществляется пролонгация срока кредитования. Иначе, даже меньший годовой процент на большем сроке возврата может увеличить итоговую стоимость кредита, и вы не сможете сэкономить свои деньги. Неужели при рефинансировании все остаются в плюсе и получают выгоду?

На самом деле нет. Минусы для первого кредитора: Утрата прогнозной прибыли из-за досрочного погашения кредита Потеря новых заёмщиков в связи с наличием более выгодных условий у сторонних банков При досрочном погашении кредита в ходе рефинансирование, первый банк теряет ожидаемую прибыль. Да, разумеется, в любые случаи кредитная организация будет в плюсе, однако сумма доходов будет меньше той что была спрогнозирована и на основе которой были рассчитаны риски и проценты по кредиту.

Не желая оказываться в подобной ситуации, некоторые банки могут вводить ограничения на рефинансирование своих кредитов, которые могут быть представлены запретом на досрочное погашение или наличием различного рода штрафов при выплате займа раньше срока. Обо всём этом стоит заранее узнать в условиях вашего кредитного договора и согласовать эти и иные моменты перед началом процедуры рефинансирования.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *