Рефинансирование долговых обязательств

Полезная статья о процедуре рефинансирования займа или кредита, в которой рассказывается о целях, преимуществах и особенностях оформления подобной услуги. Предоставлены рекомендации для заемщиков, которые рассчитывают на рефинансирование задолженности. Что такое рефинансирование кредита? Система рефинансирования займов и кредитов в действующих коммерческих банках и крупных микрофинансовых организациях предполагает получение специальной услуги, позволяющей изменить изначальные условия договоренности между кредитором и заёмщиком.

Если клиент не может выплатить долг, но пытается найти доступные альтернативные пути для решения сложившихся проблем, банки и МФО готовы идти на встречу. Рефинансирование — это процедура добровольного изменения условий кредитования путем объединения нескольких долговых обязательств в рамках нового договора.

Подобный финансовый инструмент использует принцип реструктуризации долгов. Отличие заключается в подписании новой версии документов. Это не значит, что заемщик может отказаться от регулярных выплат в счет погашения задолженности.

Меняется схема осуществления платежей, в том числе их периодичность. Общий размер долга не уменьшается. Более того, кредитор может оштрафовать заемщика или потребовать повышение ставки, дабы компенсировать убытки. Процедура рефинансирования понадобится в случае: К кредитору можно обратиться с просьбой пересмотреть сроки погашения действующих долгов.

Это позволит снизить изначально завышенную финансовую нагрузку во время возникновения трудностей, связанных с потерей основного источника доходов или возникновением непредвиденных затрат. Получения нескольких кредитов с разными условиями. Выплачивать долги после рефинансирования можно совместно, тем самым снизив затраты на комиссионные платежи и обслуживание сделки.

В рамках рефинансирования банки и МФО могут предложить снижение ставок кредитования. Снятия залогового статуса с имущества. Метод используется в отрасли автомобильного кредитования, дополнительно позволяя избавиться от требований касательно обязательного страхования.

В некоторых случаях рефинансирование долговых обязательств не приносит пользу. Если невозможно заменить несколько кредитов одним договором консолидировать задолженности с более выгодными условиями, придется выплачивать долги по стандартной схеме.

Например, сделки по мелким потребительским займам не предназначены для пересмотра. Увеличение срока возврата долгов.

Сохранение положительного показателя кредитной истории. Подбор сниженной фиксированной ставки. Отказ от обращения в суд. Возможность учета доходов членов семьи с целью повышения показателей платежеспособности.

Избежание штрафов за просроченные выплаты. Защита от принудительного взыскания долга. Выбор удобной схемы осуществления регулярных платежей. Снижение комиссионных выплат за транзакции, связанные с возвращением долгов. Расширение каналов для погашения кредита через кассы банков, терминалы самообслуживания, с помощью интернет-банкинга и систем электронных денежных переводов.

Действующие программы кредитования во многих банках предполагают возможность рефинансирования с целью снижения уровня кредитной нагрузки на клиента.

Кредитору выгоднее заключить с заемщиком мировое соглашение, нежели переводить дело в судебную плоскость. Процедура рефинансирования займов Заемщик имеет право претендовать на рефинансирование, если обращается в кредитное учреждение до получения статуса безнадежного долга. Настоятельно рекомендуется подать заявку перед появлением серьезной просрочки. Если заемщик понимает, что не в состоянии выплачивать займ без отказа по изначальному графику, участие в процедуре рефинансирования будет оптимальным решением.

Ознакомиться с условиями кредитования в финансовом учреждении. Согласовать с сотрудником банка или МФО возможность реструктуризации долгов. Собрать пакет документов, в который войдут действующие кредитные договоры и квитанции по выполненной ранее оплате. Подать заявку на пересмотренные условий займа. Пройти процедуру проверки кредитной истории. Изучить и подписать новый договор.

Иногда кредиторы выдвигают разнообразные дополнительные требования. Например, заемщику придется погасить часть долга. Рефинансирование — это не благотворительная помощь, а лишь еще один способ заработка. Пересмотр условий договора доступен только в том случае, если интересы кредитора не пострадают, а вероятность возвращения денег значительно повысится.

Регулярное нарушение клиентом условий сделки и сроков осуществления платежей. Получение в прошлом услуги рефинансирования.

Дважды для одного займа этот сервис применять нельзя. Отсутствие какой-либо выгоды для кредитора. Повышение финансовой нагрузки на заемщика. Наличие значительных просрочек, например, если по кредиту не было платежей в течение полугода. На этапе реструктуризации долга финансовое учреждение может привлечь менеджеров, которые произведут перерасчет кредитных средств.

Профессионалы, используя предоставленную клиентом информацию, определят оптимальную процентную ставку и периодичность регулярных выплат.

Условия рефинансирования долгов Обращаясь в организацию, предлагающую кредитование на наиболее выгодных условиях, придется изучить параметры сделки. Не стоит путать рефинансирование с реструктуризацией, предполагающей изменение условий существующего договора. Рефинансирование приостанавливает действие предыдущей договоренности после заключения нового договора.

Возможные затраты в процессе рефинансирования: Комиссионные выплаты за пересмотр условий сделки. Издержки из-за выдачи и обслуживания долга. Платежи за переоформление залога.

Выплата страхового возмещения в результате невозвращения долга. Штраф за расторжение договора по вине заёмщика. Оплата за досрочное погашение. Программы рефинансирования используются для ипотечных и долгосрочных займов. Если нужно объединить несколько потребительских кредитов, придется обратить внимание на услуги крупных коммерческих банков. Крупные небанковские учреждения в основном занимаются краткосрочными и среднесрочными сделками. Руководство финансовых учреждений заинтересовано в привлечении новых платежеспособных клиентов, поэтому действующие программы внешнего рефинансирования и консолидации предназначены для заемщиков, которые получили свои долги в других банках.

Все рефинансированные кредиты носят целевой характер. Они предназначены для погашения полученных ранее долговых обязательств, в том числе возвращения денег нескольким финансовым учреждениям.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *