Подводные камни рефинансирования кредита

Экономика Выгодно ли рефинансирование потребительского кредита — плюсы и минусы для заемщика, подводные камни Большинство банков предоставляют услуги по рефинансированию кредитов. Учреждения обещают своим клиентам более выгодные условия и финансовую свободу после оформления нового займа. Выбирая этот путь, заемщики надеются на более выгодные условия выплаты кредита без порчи своей кредитной истории. Но так ли это на самом деле? Как это работает Рефинансирование — это погашение кредита за счёт средств нового займа.

К примеру, у клиента есть действующий кредитный договор с банком. Он может обратится в другое учреждение, где ему предложат меньшую кредитную ставку. Оформляя перекредитование, гражданин расстается со старым договором и выплачивает деньги уже второму банку. Средства от нового займа направляются напрямую для погашения прошлой задолженности. В банковской практике применяются два типа рефинансирования — внутреннее и внешнее.

В первом случае заемщик подписывает дополнительное соглашение к уже действующему договору в том же банке, где взял кредит. При внешнем перекредитовании сделка заключается в другом банке, где нужно заново оформлять все необходимые документы.

Как и заемщик, банки тоже стремятся получить свою выгоду. Для них перекредитование это еще одна возможность получить хорошего клиента, так как услуга предоставляется гражданам с хорошей кредитной историей. Что можно получить После заключения сделки по новой кредитной схеме, клиенту предоставляется несколько выгодных условий: Второй кредит при внешнем рефинансировании оформляется с меньшими годовыми процентами.

Это позволяет снизить объем переплаты; Снижение финансовой нагрузки. Продуманное рефинансирование с максимально возможным сроком погашения снижает ежемесячные взносы почти в два раза.

В результате вероятность просрочки выплат стремится к нулю; Смена валюты. Действующий долларовый кредит можно перевести в рублевый после взятия нового займа. Подобным образом нивелируются риски при нестабильном состоянии валютного рынка; Объединение долгов. Некоторые финансовые учреждения принимают заявки на рефинансирование сразу нескольких кредитов. Клиент может свести все свои задолженности в единый договор с фиксированной датой выплаты; Освобождение залога.

Автокредит или ипотека накладывают ограничения на распоряжение имуществом. После перекредитования в некоторых случаях вы можете освободить предмет залога от обременения. Выслушав рассказ о преимуществах рефинансирования, клиент поскорее заключает сделку с банком. Однако, все плюсы услуги дают ощутимый результат только в определенных случаях. Минимизация долгов Чтобы получить наиболее выгодное предложение, нужно внимательно изучить четыре показателя: Процентную ставку за год.

Снижение срока кредитования повышает ежемесячные выплаты. Слишком большие суммы могут оказаться неподъемными для клиента; Величину комиссии. Рефинансирование подразумевает выплату комиссионного сбора, слишком большая величина нивелирует выгоду от услуги; Условия досрочного погашения.

Заранее выплаченный кредит снижает прибыль банка из-за экономии на процентах. Для противодействия этому вводятся штрафы и пени, которые иногда перечеркивают сэкономленную при перекредитовании сумму. Огромное значение имеет тип погашения кредита.

В первом случае ежемесячные выплаты равны каждый месяц и включают в себя денежную сумму для погашения процентов в начале это большая часть и небольшую сумму в оплату основного долга, которая постепенно повышается вместе со снижением суммы процентов. При дифференцированном погашении сумма к погашению основного долга всегда равна, а проценты начисляются только на остаток к погашению. Таким образом общая сумма платежа со временем снижается.

Последний вариант наименее выгоден для банка, так как снижает доход с процентов. Расчет выгодности перекредитования можно провести самому или с помощью калькулятора: Вычисляем оставшуюся сумму для погашения долга перед банком; Считаем величину процентов на остаток выплат по текущей ставке; Проделываем второй шаг с процентной ставкой другого банка; Учитываем величину комиссии и штрафы за досрочное погашение кредита; Оцениваем полученную разницу к уплате.

Калькулятор расчета условий рефинансирования.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *